2024年是奮力書寫中央金融工作會議“五篇大文章”，助力金融強(qiáng)國建設(shè)的重要一年，也是華夏銀行成都分行緊緊結(jié)合國家發(fā)展戰(zhàn)略的遠(yuǎn)景目標(biāo)，為促進(jìn)四川金融高質(zhì)量發(fā)展，在綠色金融、科技賦能金融轉(zhuǎn)型和數(shù)字金融等方面提交亮眼成績單的一年。

截至2024年9月，該行綠色貸款余額近70億元，較去年同期增加近7億元。2023年，該行通過與財政、住建、公積金等機(jī)構(gòu)的深度合作，成功上線了國庫集中電子化支付、四川省地方非稅、華夏銀政通等多個本地特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)，監(jiān)管資金約38億元，銀政方式服務(wù)客戶1.4萬余次。

綠色金融助力全面綠色轉(zhuǎn)型

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。作為低碳時代綠色金融的先行者，華夏銀行成都分行在該行總行的整體部署下，積極落實(shí)“雙碳”行動，深化綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞綠色金融“五芯”規(guī)劃，全力打造綠色金融新特色。

2024年4月，人民銀行、發(fā)展改革委、工信部等多部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款有關(guān)事宜的通知》，華夏銀行成都分行與相關(guān)部門保持密切聯(lián)系，并在第一批項(xiàng)目名單出來后，完成100%的對接走訪。

舍得酒業(yè)是川酒“六朵金花”之一，也是工信部推送的技術(shù)改造和設(shè)備更新名單內(nèi)的客戶，更是該行綠色信貸、制造業(yè)貸款、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)客戶。在華夏銀行總行授權(quán)全額審批和該行內(nèi)部優(yōu)惠定價、差異化考核、綠色通道等多項(xiàng)政策加持下，今年8月，華夏銀行成都分行成功落地了舍得酒業(yè)魏家營廢水處理中心項(xiàng)目，這也是該行首筆技術(shù)改造和設(shè)備更新再貸款。

據(jù)介紹，該項(xiàng)目還申請了世界銀行中國可再生能源促進(jìn)項(xiàng)目。最新的消息是，這份申請已得到了世界銀行的同意批復(fù)。

近年來，為支持綠色低碳，華夏銀行一直在創(chuàng)新。出臺了碳排放權(quán)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理辦法，以碳排放權(quán)作為抵質(zhì)押物向銀行申請授信。在綠色金融服務(wù)中，該行還引入了合同能源管理融資，以合同能源項(xiàng)目項(xiàng)下的未來收益權(quán)作質(zhì)押申請融資。在產(chǎn)業(yè)園區(qū)，華夏銀行正在與亞洲開發(fā)銀行探索“促進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳發(fā)展項(xiàng)目”的合作。

由該行作為主承銷商為四川能源化工領(lǐng)軍型企業(yè)-川能投發(fā)行了一期綠色中期票據(jù)（權(quán)益出資），票面利率3.82%，創(chuàng)發(fā)行人當(dāng)年同期限同規(guī)模債券發(fā)行價格歷史新低。此次中票的成功發(fā)行，是華夏銀行成都分行貫徹“商行+投行”發(fā)展戰(zhàn)略，支持綠色、清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力碳減排的重要實(shí)踐。

此外，華夏銀行還在綠色金融管理系統(tǒng)中建設(shè)了環(huán)境社會風(fēng)險預(yù)警管理模塊，引入了包括環(huán)境處罰、安全處罰、職業(yè)健康處罰、排污許可證等外部風(fēng)險數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)環(huán)境社會風(fēng)險在線管理。該模塊涵蓋了所有法人客戶授信業(yè)務(wù)環(huán)境社會風(fēng)險管理，可主動識別、評估、監(jiān)督環(huán)境與社會風(fēng)險，完成風(fēng)險的閉環(huán)管理。

今年8月，經(jīng)華夏銀行總行研究決定，在華夏銀行成都分行開展綠色金融管理系統(tǒng)試運(yùn)行，該系統(tǒng)主要服務(wù)于綠色信貸相關(guān)業(yè)務(wù)，包括綠色認(rèn)定、轉(zhuǎn)貸款、綠色金融債券、碳減排支持工具、環(huán)境效益測算工具等，通過科技賦能，提升綠色金融業(yè)務(wù)的拓展及審批。

科技助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級

金融科技時代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為全球銀行業(yè)的共同趨勢。中央金融工作會議提出的五篇大文章，其中有兩篇涉及“科技”、“數(shù)字”。作為國企控股的全國性商業(yè)銀行，華夏銀行成都分行順應(yīng)時代變革，錨定一流智慧生態(tài)銀行的發(fā)展目標(biāo)，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)建與區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相匹配的特色化服務(wù)體系，致力于全面提升金融服務(wù)質(zhì)效，全力助推四川經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

隨著云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)的不斷創(chuàng)新，華夏銀行成都分行一直圍繞數(shù)字金融穩(wěn)抓穩(wěn)打，陪同客戶一起，讓數(shù)字化成為客戶提升競爭力的重要引擎。

在服務(wù)小微方面，該行建立了客戶分層畫像和其他多個應(yīng)用場景，延伸服務(wù)觸角，創(chuàng)造新的互聯(lián)機(jī)會，打造了一個全方位、立體化的普惠金融服務(wù)生態(tài)圈。為推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，該行遴選區(qū)域主流經(jīng)濟(jì)核心企業(yè)，積極推進(jìn)基于“產(chǎn)業(yè)、生態(tài)、數(shù)字、金融、科技、互聯(lián)網(wǎng)”六要素的服務(wù)升級，制定出了符合實(shí)際需求的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)方案。這些項(xiàng)目的實(shí)施，不僅助力了企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入了新的動力。

在數(shù)字政務(wù)領(lǐng)域，該行將進(jìn)一步深化與政府部門的合作，利用最新的金融科技手段，提升公共服務(wù)的智能化和便捷化。在民生普惠領(lǐng)域，持續(xù)優(yōu)化和完善金融服務(wù)生態(tài)圈，根據(jù)市場變化和客戶需求，開發(fā)更多創(chuàng)新產(chǎn)品，打造數(shù)字化服務(wù)平臺，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，滿足各類小微企業(yè)的多元化融資需求。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域，繼續(xù)關(guān)注產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢，積極拓展服務(wù)范圍，加強(qiáng)與合作伙伴的聯(lián)動，為更多企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供加持服務(wù)。

數(shù)字金融為企業(yè)再加掛一臺“引擎”

一直以來，華夏銀行成都分行以數(shù)字金融助力中小微企業(yè)發(fā)展，積極運(yùn)用“數(shù)字政采貸”精準(zhǔn)高效服務(wù)企業(yè)。成都某科技有限公司是一家民營科技創(chuàng)新企業(yè)，專注于無人機(jī)勘測服務(wù)，與華夏銀行成都分行保持著多年合作關(guān)系，公司憑借領(lǐng)先的無人機(jī)技術(shù)和專業(yè)的勘測服務(wù)，成功中標(biāo)成都市多個政府采購訂單。然而，由于公司規(guī)模較小，資金流相對緊張，企業(yè)在購買設(shè)備、擴(kuò)大生產(chǎn)、支付人員薪酬等方面面臨較大資金壓力，嚴(yán)重影響了企業(yè)運(yùn)營和發(fā)展速度，如何實(shí)現(xiàn)快速融資成為了公司發(fā)展的瓶頸。

作為政府采購的供應(yīng)商，華夏銀行的“數(shù)字政采貸”成為了這家小微企業(yè)的首選。據(jù)了解，“政采貸”是財政部門推進(jìn)的，以政府采購供應(yīng)商信用審查和政府采購信譽(yù)為基礎(chǔ)的，依托政府采購合同，直接向申請貸款的供應(yīng)商發(fā)放無財產(chǎn)抵押貸款的一種融資模式。

華夏銀行的“數(shù)字政采貸”則是依托科技手段，為參與政府采購的小微企業(yè)量身定制的一款純信用數(shù)字化信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過政府采購一體化平臺和銀行系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)了政府采購訂單數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，利用數(shù)字化技術(shù)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型實(shí)時審批，實(shí)現(xiàn)了從貸款申請到放款的全線上化操作，降低了融資成本，大大提升了小微企業(yè)融資的便利性與可得性。

這家企業(yè)通過四川政府采購網(wǎng)-金融服務(wù)平臺向華夏銀行成都分行正式提交了融資申請，該行在當(dāng)天就完成額度審批。客戶辦理好開戶手續(xù)后，所有款項(xiàng)及時發(fā)放到賬。得益于“數(shù)字政采貸”的高效便捷，該企業(yè)順利渡過了資金難關(guān)，不僅按時完成了政府采購項(xiàng)目，還進(jìn)一步優(yōu)化了設(shè)備配置，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模，提升了市場競爭力。

正如成都這家無人機(jī)勘測企業(yè)一樣，大量科技創(chuàng)新型企業(yè)在發(fā)展壯大中，總會因資金問題舉步維艱。傳統(tǒng)融資方式往往要求企業(yè)提供足額擔(dān)保，且存在流程繁瑣、審批時間長等問題，該行“數(shù)字政采貸”正好突破了這些痛點(diǎn)，讓小微企業(yè)融資變得更加低成本、高效率。同時，以政府采購訂單為依據(jù)，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)歷史履約情況，通過鎖定回款賬戶鎖定還款來源，有效降低了銀行信貸風(fēng)險，提高了企業(yè)信用評級，精準(zhǔn)解決了此類企業(yè)在參與政府采購項(xiàng)目過程中的短期資金周轉(zhuǎn)困難。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入推進(jìn)，該行將繼續(xù)深耕細(xì)分領(lǐng)域，完善產(chǎn)品功能和服務(wù)體驗(yàn)，助力更多小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

心懷強(qiáng)國之夢，聚力照亮未來。華夏銀行成都分行將持深耕科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，圍繞五大金融進(jìn)一步提升金融業(yè)服務(wù)能力。

  來源：封面新聞