龍年伊始，與百姓生活息息相關的房貸利率再度下降，且降幅超出市場預期。2月20日，5年期以上貸款市場報價利率（LPR）下降25個基點至3.95%。由于目前99%的房貸利率與5年期以上LPR掛鉤，這意味著新發放、存量房貸利率均將順勢下降。此外，企業中長期貸款利率也將下降。

作為對國民經濟具有重要影響的行業，房地產市場已經出現了一些積極變化。從供給端看，房地產投資降幅收窄，房地產竣工面積增加較快。2023年，房地產開發投資比上年下降9.6%，降幅比上年收窄0.4個百分點；房地產開發企業竣工房屋面積比上年增長17%。從需求端看，商品房銷售降幅明顯收窄。雖然2023年全國商品房銷售面積、銷售額分別比上年下降8.5%、6.5%，但降幅比上年大幅收窄15.8個百分點、20.2個百分點。

支持房地產市場平穩健康發展，金融業責無旁貸。近年來，結合房地產市場供求關系發生重大變化這一新形勢，金融服務適時優化調整，不斷加大支持力度。例如，明確“認房不認貸”政策、下調二套房利率政策下限，進一步釋放了改善性住房需求；建立首套住房貸款利率政策動態調整機制，因城施策“調冷也調熱”；引導商業銀行降低存量首套房貸利率，實實在在為借款人減輕財務負擔。

接下來要量價結合，從供需兩端入手，持續優化房地產金融服務，一視同仁滿足不同所有制房企、項目的合理融資需求，更好地滿足剛性和改善性住房需求，切實維護購房者合法權益，將便民惠民落到實處，促進房地產市場平穩健康發展。

統籌協調“量”，對不同所有制房企、項目的合理融資需求“應滿盡滿”，并優化個人住房貸款的審批發放流程。近年來，房地產融資支持力度不斷加大，僅在2023年，針對房企的開發貸款已發放3萬億元，針對購房者的住房按揭貸款已發放6.4萬億元，二者合計近10萬億元。各地要用好城市房地產融資協調機制，使其有效運轉起來，及時研判本地房地產市場形勢，精準分析項目融資需求，當銀企雙方無法達成一致時，多方坐下來集體協商，在堅持市場化、法治化原則的前提下，努力達成共識，攜手解決難題。

科學研判“價”，適時優化、調整房貸利率政策，將便民惠民落到實處。從此次房貸利率下降的情況看，如果僅考量LPR、不考慮加基點的因素，以貸款總額100萬元、30年期限為例，借款人的月供可減少約145元，總利息支出減少超5萬元。各城市要因地制宜執行好差別化住房信貸政策，加強政策措施儲備，最大限度發揮政策的綜合效應。

對于存量房貸，此次利率下降并非一蹴而就，借款人要等到房貸重定價日，且在簽訂貸款合同時選擇了“浮動利率”方式，方可享受優惠；若借款人選擇了“固定利率”方式，則依然按照原利率執行。目前，借款人的房貸重定價日主要分為兩類：以每年的1月1日作為重定價日，以首筆貸款的發放日作為重定價日。例如，某借款人的首筆貸款發放日為8月22日，如果選擇“浮動利率”方式，房貸利率將在每年8月22日根據政策變化重新定價。針對上述操作細節，各家商業銀行應優化服務，堅持以用戶為中心，主動為借款人答疑解惑，積極回應其訴求，確保政策落地穩、效果好、獲得感強。

（來源：經濟日報）